Poškodenie laku a hĺbkové škrabance: Kedy sa oplatí poistka?

Ráno prídete k firemnému vozidlu zaparkovanému pred kanceláriou a pozdĺž celých bočných dverí sa tiahne biela, hlboká ryha od kľúča. Vodič z obchodného oddelenia len bezradne krčí plecami a vy ako konateľ či správca firemného vozového parku stojíte pred dilemou: nahlásiť škodu do poisťovne, alebo poslať auto rovno do lakovne na vlastné náklady? Poškodenie laku a hĺbkové škrabance patria k najčastejším prevádzkovým incidentom, no zároveň predstavujú oblasť, kde nesprávne nahlásenie poistnej udalosti stojí firmu zbytočné stovky eur na spoluúčasti a prirážkach na poistnom.

Ako rozpoznať hĺbku poškodenia laku a škrabancov testom nechtom a vodou?

Autolak moderného úžitkového či osobného automobilu nie je len jednoliaty farebný nástrek, ale premyslený viacvrstvový systém. Pozostáva z antikoróznej úpravy (zinkovanie alebo kataforéza), základného plniča (primer), podkladovej bázovej farby s pigmentom a vrchnej ochrannej vrstvy, ktorú tvorí číry lak (clearcoat). Práve hrúbka a zásah do týchto vrstiev určujú, či ide o kozmetickú vadu odstrániteľnú za niekoľko desiatok eur, alebo o vážny defekt vyžadujúci zásah autolakovne a prípadné uplatnenie nároku cez havarijné poistenie vozidla.

Ak chcete ako manažér flotily alebo podnikateľ rýchlo vyhodnotiť závažnosť situácie bez drahých diagnostických prístrojov, vystačíte si s dvoma jednoduchými fyzikálnymi metódami. Tie vám okamžite napovedia, či má zmysel kontaktovať asistenčnú službu poisťovne, alebo postačí detailingové stredisko.

Test nechtom a optický test vodou v praxi

Prvým krokom je test nechtom. Jemne prejdite bruškom prsta a nechtom naprieč cez poškodené miesto pod uhlom približne 90 stupňov. Pokiaľ necht po povrchu plynulo prejde bez toho, aby sa v ryhe zasekol, ide výlučne o povrchové poškodenie vrchnej vrstvy číreho laku. Takýto defekt nevyžaduje lakovanie celého dielu – postačí strojové leštenie povrchových škrabancov v servise, ktoré sa cenovo pohybuje na úrovni 80 až 150 eur za celý diel karosérie, prípadne lokálne leštenie od 30 eur.

Druhým krokom je test čistou vodou alebo detailingovým odmasťovačom. Na poškodené miesto nastriekajte vodu z rozprašovača. Voda dočasne vyplní mikroskopické nerovnosti v laku a zmení lom svetla. Pokiaľ škrabanec pod vrstvou vody vizuálne úplne zmizne, poškodenie nezasiahlo farebnú bázu. Ak však škrabanec zostáva jasne biely, sivý alebo vidíte čierny plast či obnažený kov, voda nepomôže. V tomto momente sa potvrdilo, že poškodenie laku a hĺbkové škrabance prenikli cez ochrannú vrstvu až na podklad a karosérii bezodkladne hrozí strata antikoróznej ochrany.

Kontrolný zoznam: Diagnostika poškodenia firemného vozidla

• Vizuálna previerka farby ryhy: Vidíte základovú sivú farbu, čierny plast nárazníka alebo lesklý kov? Ak áno, leštenie nestačí a hrozí korózia.
• Mechanická odozva (test nechtom): Zachytáva sa necht v ryhe tak výrazne, že v nej zastane? Ide o hĺbkový škrabanec.
• Skúška lomom svetla (test vodou): Zmizol defekt po navlhčení? Poškodený je iba priehľadný krycí lak.
• Rozsah zasiahnutej plochy: Ide o bodové poškodenie vhodné na lokálnu opravu typu Smart Repair, alebo ryha prechádza cez viacero dielov (blatník, dvere, zadná bočnica)?
• Kontrola deformácie podkladu: Je plech pod lakom preliačený? Preverte, či nevznikla aj škoda spôsobená otvorením dverí susedného auta na parkovisku.

Chemické vplyvy, smola, trus a poškodenie autolaku na cestách

Nie každé poškodenie povrchu karosérie vzniká mechanickým kontaktom dvoch vozidiel na parkovisku. Firemné autá, ktoré denne najazdia stovky kilometrov po diaľniciach a parkujú pod holým nebom v priemyselných zónach či pod stromami, čelia agresívnym chemickým kontaminantom. Kým bežný prach a peľ zmyje bežná návšteva autoumyvárne, chemické látky dokážu narušiť štruktúru polymérnych väzieb krycieho laku v priebehu niekoľkých hodín.

Medzi najnebezpečnejšie faktory patrí vtáčí trus. Obsahuje vysoké koncentrácie kyseliny močovej s pH medzi 3 až 4,5. Ak na kapotu vozidla zasvieti priame slnko, lak sa zahreje na teplotu presahujúcu 60 °C, roztiahne sa a agresívna kyselina sa doň doslova vpečie. Pri následnom ochladení lak stuhne okolo vniknutej kyseliny, čo vytvorí zmatnené, zvráskavené mapy, ktoré už nemožno odstrániť bežným umytím. Ak vodič v snahe o nápravu navštívi nesprávnu prevádzku, môže vzniknúť aj poškodenie auta v autoumyvárni, kde rotujúce kefy vtlačia zaschnuté nečistoty hlboko do číreho laku.

Rozdiely medzi chemickým poškodením a mechanickými vrypmi

Podobný deštrukčný charakter má stromová živica (smola) a cestný asfalt. Asfaltové bodky z čerstvo opravovaných úsekov ciest obsahujú ťažké ropné frakcie, ktoré pri dlhšom pôsobení migrujú do laku a zanechávajú žlté či hnedé pigmentové škvrny, viditeľné najmä na bielych a strieborných firemných autách. Stromová smola zase pri schnutí polymerizuje, zmršťuje sa a pri mechanickom pokuse o jej zoškrabnutie strhne so sebou aj vrchný lak. Podnikateľ musí počítať s tým, že pokiaľ ide o poškodenie laku a hĺbkové škrabance vyvolané agresívnou chémiou a vonkajším prostredím, likvidátori poisťovní uplatňujú prísne pravidlá.

Druh poškodenia	Typický pôvodca	Možnosť opravy bez lakovania	Krytie z havarijného poistenia
Leptané mapy a zmatnenie	Vtáčí trus, kyslé dažde	Strojové brúsenie a leštenie (čiastočne)	✗ (Štandardná výluka – vplyv prostredia)
Zapečená živica a smola	Parkovanie pod ihličnanmi	Chemická dekontaminácia a hlina (clay)	✗ (Zanedbanie údržby vozidla)
Katranové a asfaltové škvrny	Údržba ciest, penetračné nástreky	Špeciálne odstraňovače asfaltu	✗ (Bežné prevádzkové znečistenie)
Hlboká ryha na plech	Kľúč, ostrý predmet, konár	Nutný lokálny nástrek alebo lakovanie dielu	✓ (Kryté z rizika vandalizmus / havária)
Oder nárazníka na parkovisku	Stret s iným vozidlom	Spot Repair alebo prelakovanie	✓ (Kryté z havarijnej poistky)

Z tabuľky jednoznačne vyplýva, že kým mechanické poškodenia spôsobené cudzím zavinením poisťovne likvidujú, chemické poškodenia laku z prostredia likvidátor takmer bez výnimky zamietne s odkazom na zmluvné dojednania a výluky týkajúce sa prirodzeného opotrebovania a pôsobenia poveternostných či chemických vplyvov.

Voľba nižšej spoluúčasti pri havarijke a jej priamy dopad na poistné

Pri správe firemných automobilov je optimalizácia nákladov na poistné zmluvy prioritou každého finančného riaditeľa. Zásadným parametrom každej kasko zmluvy je spoluúčasť – čiastka, ktorou sa poistený subjekt podieľa na likvidácii každej jednej poistnej udalosti. Poisťovne na slovenskom trhu štandardne pracujú s kombináciou percentuálnej a minimálnej fixnej čiastky, najčastejšie 5 % min. 150 eur, 10 % min. 150 eur, prípadne 10 % min. 300 eur. Pre firemné flotily existujú aj dojednania s nulovou spoluúčasťou, tie sa však dramaticky premietajú do celoročného poistného.

Keď vo firme riešite poškodenie laku a hĺbkové škrabance, nastavenie spoluúčasti rozhoduje o tom, či vôbec od poisťovne uvidíte čo i len jedno euro. Ak máte v zmluve dohodnutú spoluúčasť 10 % s minimálnou sumou 150 eur a oprava oškretého lemu blatníka v nezávislom servise vyjde na 130 eur, celú opravu platí firma. Poisťovňa nevyplatí nič, no záznam o škodovej udalosti môže negatívne ovplyvniť váš fleetový bonus.

Modelový výpočet: Kedy sa oplatí nahlásiť lakovanie dielu

Pozrime sa na konkrétny príklad z praxe stredne veľkej firmy, ktorá prevádzkuje vozidlo Škoda Octavia. Pri cúvaní v podzemnej garáži došlo k poškriabaniu zadného nárazníka a spodnej časti blatníka o betónový stĺp. Zákazku prevezme autorizovaný servis.

Vstupné údaje poistnej udalosti:

• Vozidlo: Škoda Octavia Combi, firemný majetok
• Rozsah škody: hlboká ryha cez lak nárazníka až do plastu, poškriabaný lem blatníka
• Kalkulácia servisu podľa systému Audatex: demontáž, príprava, lakovanie nárazníka (cena 280 eur), oprava a lakovanie blatníka (cena 240 eur), spojovací materiál a réžia. Celková fakturovaná suma bez DPH: 550 eur (s DPH 660 eur).
• Poistná zmluva: havarijné poistenie so spoluúčasťou 10 %, minimálne 150 eur.

Finančné vyhodnotenie likvidácie:

1. Výpočet spoluúčasti: Desať percent zo sumy 550 eur predstavuje 55 eur. Keďže je však v zmluve stanovená minimálna hranica 150 eur, uplatní sa tvrdé minimum. Spoluúčasť firmy je presne 150 eur.
2. Poistné plnenie poisťovne: Poisťovňa uhradí servisu sumu 550 eur − 150 eur = 400 eur.
3. Dopad na bonus (malus): V dôsledku nahlásenej škody prichádza vozidlo o bezškodový priebeh za dané obdobie. Ročné poistné na ďalší rok stúpne z pôvodných 520 eur na 610 eur (nárast o 90 eur ročne počas nasledujúcich dvoch rokov).
4. Čistá finančná bilancia: Poisťovňa síce vyplatila 400 eur, no firma zaplatila 150 eur na mieste a ďalších 180 eur zaplatí v priebehu dvoch rokov na zvýšenom poistnom. Reálna úspora firmy predstavuje iba 70 eur, pričom vozidlo nesie záznam o poistnej udalosti v registri škôd.

Ak by rovnaké poškodenie laku a hĺbkové škrabance riešila firma využitím lokálnej technológie Spot Repair v špecializovanom stredisku bez demontáže dielov za cenu 180 eur na vlastné náklady, z dlhodobého hľadiska by ušetrila čas spojený s administratívou a ochránila si bezškodový priebeh celej flotily. Pokiaľ podnikateľ hľadá optimálne poistné krytie pre viacero áut, často sa oplatí vybrať komplexné najlacnejšie PZP a kasko v balíku, kde je nastavená fixná spoluúčasť viazaná výlučne na zmluvné servisy.

Porovnanie nákladov opráv podľa typu a rozsahu poškodenia

Ceny opráv v lakovniach sa líšia v závislosti od technológie a segmentu servisu. Nižšie uvedená tabuľka ukazuje priemerné cenové relácie na slovenskom trhu, s ktorými počítajú aj likvidačné softvéry poisťovní:

Položka / Diel karosérie	Lokálna oprava (Spot Repair)	Lakovanie dielu (Nezávislý servis)	Lakovanie dielu (Autorizovaný servis)
Predný alebo zadný nárazník	80 až 140 eur	180 až 280 eur	300 až 450 eur
Bočné dvere (1 diel)	100 až 160 eur	220 až 340 eur	350 až 550 eur
Kapota motora	Nevhodné (viditeľný prechod)	250 až 420 eur	450 až 700 eur
Celé vozidlo (celolak malého auta)	Nerealizovateľné	1 800 až 2 800 eur	3 000 až 4 500 eur

Ak je nutná viacvrstvová oprava, technologická doba schnutia autolaku pri viacvrstvovej oprave do úplného vytvrdnutia trvá 24 až 48 hodín. Pre firmu to znamená nielen priame náklady na servis, ale aj prestoje vozidla, ktoré počas schnutia nemôže generovať zisk.

Kedy má zmysel dojednať pripoistenie vandalizmu pre firemné autá?

Ak parkujete firemné vozidlá na verejných komunikáciách, pred bytovkami zamestnancov alebo na nechránených odstavných plochách, riziko úmyselného poškodenia treťou osobou prudko rastie. Vandalizmus je v poistných podmienkach definovaný ako úmyselné poškodenie alebo zničenie veci cudzou osobou bez cieľa zmocniť sa jej. Typickým prejavom je prerezanie pneumatík, odlomené spätné zrkadlá alebo ryha klincom ťahaná cez celú bočnú stranu auta.

Pri úmyselnom poškodení laku a hĺbkových škrabancoch od kľúča je zásadné rozlišovať, či vinník zostal na mieste, alebo ušiel. Ak vinník ušiel z miesta nehody na parkovisku nákupného centra, z povinného zmluvného poistenia (PZP) nezískate ani cent – PZP kryje iba škody, kde je známy konkrétny vinník a jeho poistka. Jedinou záchranou zostáva vlastné kasko alebo špecifické doplnkové pripoistenie vandalizmu.

Právny rámec: Kedy volať políciu podľa Občianskeho a Trestného zákona

Mnohí podnikatelia robia chybu, že pri náleze poškriabaného auta nevolajú políciu v domnienke, že ide len o drobnosť. Právny rámec však hovorí jasne. Podľa zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník (§ 788 až § 828) je poistený povinný preukázať vznik poistnej udalosti v súlade so zmluvnými podmienkami. Zároveň platia nasledujúce legislatívne mantinely:

• Zákon č. 8/2009 Z. z. o cestnej premávke (§ 64 ods. 2): Ak dôjde k poškodeniu stojaceho vozidla a účastník škodovej udalosti nezotrval na mieste alebo nie je prítomný vlastník poškodeného majetku, udalosť sa automaticky posudzuje ako dopravná nehoda, ku ktorej je nutné privolať príslušníkov Policajného zboru.
• Zákon č. 372/1990 Zb. o priestupkoch (§ 50): Úmyselné poškodenie cudzieho majetku, pri ktorom škoda neprevyšuje 700 eur, sa kvalifikuje ako priestupok proti majetku.
• Zákon č. 300/2005 Z. z. Trestný zákon (§ 245): Ak škoda na laku presiahne hranicu 700 eur (napríklad prerezaný lak na troch dieloch luxusného SUV, kde oprava stojí 1 200 eur), čin sa klasifikuje ako trestný čin poškodzovania cudzej veci.

Poisťovne v poistných podmienkach pri riziku vandalizmu striktne vyžadujú policajný protokol. Ak privolanie polície zanedbáte, likvidátor môže uplatniť sankciu a poistné plnenie krátiť alebo úplne odmietnuť.

Postup krok za krokom: Riešenie vandalizmu na firemnom vozidle

1. Zabezpečenie miesta a fotodokumentácia: Pred akoukoľvek manipuláciou s autom vyhotovte detailné fotografie poškodenia, celkový pohľad na vozidlo s čitateľnou tabuľkou s evidenčným číslom (EČV) a kontext parkovacieho miesta. Využite aj náš návod na to, čo robiť po nehode a ako nahlásiť škodu bez zbytočných prieťahov.
2. Privolanie hliadky Policajného zboru: Zavolajte na číslo 158. Oznámte poškodenie cudzieho majetku neznámym páchateľom na parkovisku. Vyčkajte na príchod hliadky a nechajte si vystaviť potvrdenie o nahlásení udalosti s číslom spisu.
3. Preverenie kamerových záznamov: Zistite, či parkovisko nespravuje obec (mestské kamery) alebo súkromná bezpečnostná služba nákupného centra. Záznamy sa často premazávajú už po 48 až 72 hodinách, preto písomne požiadajte správcu o ich zaistenie pre políciu.
4. Nahlásenie poistnej udalosti poisťovni: Škodovú udalosť nahláste bez zbytočného odkladu cez online formulár. Uveďte číslo policajnej správy a presnú lokalizáciu vozidla pre obhliadku.
5. Obhliadka technikom alebo zmluvným servisom: Vozidlo neopravujte skôr, ako ho fyzicky alebo digitálne skontroluje likvidátor. Na posúdenie náročnejších škôd sa hodí vedieť, kto je havarijný komisár a aké má kompetencie pri stanovení rozsahu prác.
6. Voľba spôsobu likvidácie: Pre firemné účty je vždy výhodnejšie zvoliť preplatenie na základe faktúry priamo zmluvnému servisu (krycí list), čím sa vyhnete kráteniu rozpočtu o DPH a normohodiny.

Tabuľka zákonných a zmluvných lehôt pri likvidácii poškodenia laku

Pri riešení poistných udalostí je potrebné striktne sledovať lehoty ukotvené v slovenskej legislatíve a všeobecných poistných podmienkach (VPP):

Úkon / Udalosť	Zákonná alebo zmluvná lehota	Právny predpis / Zdroj
Oznámenie vzniku škodovej udalosti	Bez zbytočného odkladu (spravidla do 15 dní v SR)	§ 797 ods. 2 Občianskeho zákonníka
Ukončenie šetrenia poistnej udalosti	Do 1 mesiaca od zistenia vzniku udalosti	§ 797 ods. 3 Občianskeho zákonníka
Zabezpečenie kamerových záznamov	Do 24 až 72 hodín (pred prepísaním slučky)	Prevádzkový poriadok správcu parkoviska
Výpoveď poistnej zmluvy ku koncu obdobia	Najmenej 6 týždňov pred uplynutím poistného roka	§ 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka
Odstúpenie od zmluvy po jej uzavretí	Do 2 mesiacov (s 8-dňovou výpovednou lehotou)	§ 800 ods. 2 Občianskeho zákonníka
Lehota vo výzve na zaplatenie pred zánikom poistky	Najmenej 1 mesiac od doručenia výzvy	§ 799 ods. 2 Občianskeho zákonníka

Prečo korózia a výrobné chyby laku patria medzi výluky z poistenia?

V praxi sa firemní manažéri často stretávajú so situáciou, keď zamestnanec prehliadne drobný škrabanec na spodnom leme dverí firemného vozidla. Po zime, keď na cestách pôsobí posypová soľ a vlhkosť, sa z nenápadnej ryhy stane hnedé ložisko korózie s pľugiermi pod lakom. Vedenie firmy sa následne pokúsi uplatniť škodu z havarijnej poistky ako dôsledok zimnej prevádzky. Výsledok? Likvidátor nárok okamžite zamietne.

Havarijné poistenie je z princípu stavané na krytie náhlych, nepredvídateľných a náhodných udalostí spôsobených vonkajšími mechanickými silami. Korózia je však chemicko-fyzikálny proces dlhodobého charakteru. Vzniká zanedbaním včasného ošetrenia obnaženého kovu. Ak poškodenie laku a hĺbkové škrabance odhalia kovovú vrstvu, povinnosťou poisteného podľa § 799 Občianskeho zákonníka je urobiť opatrenia na odvrátenie zväčšovania škody. Pokiaľ necháte obnažený plech oxidovať celé mesiace, poisťovňa odmietne preplatiť lakovanie aj výmenu dielu z dôvodu porušenia prevádzkových povinností.

Výrobné vady laku a záruka výrobcu verzus poistné krytie

Druhým častým sporným bodom sú chyby laku pochádzajúce z výroby alebo neodbornej predchádzajúcej opravy. Patria sem:

• Odlupovanie číreho laku (delaminácia): Dochádza k nemu v dôsledku zlej adhézie medzi bázovou farbou a vrchným lakom, často pre nedodržanie technologického postupu pri výrobe alebo pri lakovaní po predchádzajúcej nehode.
• Tzv. pomarančová kôra a stekance: Štrukturálna nerovnosť povrchu spôsobená nesprávnou viskozitou farby alebo zlým tlakom striekacej pištole.
• Mikroporéznosť a bublinky pod lakom: Zapríčinené prítomnosťou vlhkosti alebo mastnoty v stlačenom vzduchu počas aplikácie laku v lakovni.
• Hrúbka laku mimo tolerancie: Likvidátori používajú digitálny merač hrúbky laku. Továrenský lak má hrúbku spravidla 80 až 140 mikrónov (µm). Ak prístroj nameria na blatníku hodnotu 250 µm alebo tmel s hrúbkou 600 µm, likvidátor okamžite vie, že diel už bol opravovaný. Ak na takomto diele vznikne nová škoda, poistné plnenie sa môže krátiť, pretože lakovaný diel už nemal parametre nového originálu.

Všetky tieto defekty sú z poistného krytia vyňaté. Musia sa uplatňovať výhradne v rámci záruky na lak a prehrdzavenie karosérie u autorizovaného predajcu vozidla (garancia býva spravidla 2 až 3 roky na lak a 8 až 12 rokov na neprehrdzavenie karosérie zvnútra), prípadne v servise, ktorý vykonal predchádzajúcu nekvalitnú opravu. V prípade, že kupujete jazdené vozidlá do firemnej flotily, overte si pred uzavretím zmluvy poistenie auta krok za krokom po kúpe, aby ste nezdedili neuznateľné poškodenia po predchádzajúcom majiteľovi. Pozor si dajte aj na pokusy zamaskovať staré poškodenia – za pokus o uplatnenie predchádzajúcej škody hrozia prísne trestné sadzby pri poistnom podvode.

Ak prevádzkujete autá na operatívny lízing, podmienky vrátenia vozidla striktne rozlišujú prijateľné a neprijateľné opotrebenie. Kým povrchové mikroškrabance leštiteľné pastou lízingová spoločnosť akceptuje, ryha až na plech znamená automatickú fakturáciu lakovania celého dielu v autorizovanom servise na ťarchu vašej firmy. V takom prípade si overte, ako máte nastavené PZP a havarijné poistenie pri dlhodobom nájme a či balík obsahuje krytie drobných poškodení pri odovzdaní vozidla. Podobne pri manipulácii v tesných firemných priestoroch sa oplatí poznať pravidlá pre prípady, kedy nastane škodová udalosť pri vjazde do garáže a lak utrpí nárazom o stĺp či rampu. V každom prípade majte na pamäti, že aj po kvalitne vykonanej oprave môže vzniknúť nárok na koľko stráca auto po havárii, najmä ak ide o zánovné reprezentatívne firemné vozidlá vyššej triedy.

Časté otázky o poškodení laku a kasku

Oplatí sa mi hlásiť škrabanec na dverách z parkoviska, keď mám spoluúčasť 150 eur?
V drvivej väčšine prípadov nie. Lakovanie jedného dielu v nezávislom servise vyjde na 200 až 300 eur. Po odpočítaní spoluúčasti 150 eur by vám poisťovňa vyplatila len 50 až 150 eur, no v nasledujúcich obdobiach by ste prišli o bonus, čo by poistku predražilo o podstatne vyššiu sumu.

Musím volať políciu, keď mi niekto na sídlisku obišiel auto kľúčom?
Áno, ak chcete uplatniť škodu z rizika vandalizmus. Poisťovne vyžadujú policajný záznam o šetrení priestupku alebo trestného činu. Bez prítomnosti polície a úradného záznamu likvidátor nahlásený vandalizmus spravidla neuzná.

Preplatí poistka prelakovanie celého dielu alebo len lokálnu opravu poškodeného miesta?
Závisí to od technológie odporúčanej výrobcom a schválenej likvidátorom. Ak je možné technologicky a esteticky vykonať lokálnu opravu (Spot Repair) bez farebnej odchýlky, poisťovňa uhradí len túto metódu. Ak je ryha uprostred plochy dverí alebo na kapote, likvidátor schváli nástrek celého dielu vrátane potrebného rozstreku do susediacich plôch.

Uzná poisťovňa ryhu cez štyri diely ako jednu udalosť alebo zaplatím spoluúčasť za každý diel?
Pokiaľ je zrejmé, že ryha vznikla jedným súvislým ťahom ostrého predmetu pri jednom incidente (napríklad kľúčom po celej bočnici od predného blatníka až po zadné svetlo), likvidátor to posúdi ako jednu poistnú udalosť s jednou spoluúčasťou. Ak sú však poškodenia na rôznych stranách auta (napr. ľavé dvere a pravý zadný blatník), likvidácia sa rozdelí na dve samostatné udalosti s dvoma spoluúčasťami.

Dá sa preplatiť oškretý lak z PZP vinníka, ktorý ušiel z miesta?
Nie, Slovenská kancelária poistiteľov (SKP) z garančného fondu neprepláca škody na majetku spôsobené neznámym vozidlom, pokiaľ pri nehode nedošlo súčasne k ťažkej ujme na zdraví alebo usmrteniu. Škodu si musíte uplatniť z vlastného kaska alebo ju uhradiť na vlastné náklady.